1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов (далее — Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, Указом Президента Республики Беларусь от 23 октября 2019 г. № 394 «О предоставлении и привлечении займов» (далее — Указ № 394), Законом Республики Беларусь от 17 февраля 2025 г. № 62-З «О потребительском кредите и потребительском микрозайме» (далее — Закон № 62-З), постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 4 ноября 2025 г. № 316 (далее — Постановление № 316) и иными нормативными правовыми актами Республики Беларусь.
1.2. Правила определяют деятельность ООО «Monetix» (далее — Заимодавец, МФО) по предоставлению потребительских микрозаймов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования.
1.3. В соответствии с пунктом 3 Указа № 394 коммерческая микрофинансовая организация вправе предоставлять потребительские микрозаймы под залог движимого имущества. Займы под залог недвижимого имущества и беззалоговые займы предоставляются физическими лицами-инвесторами посредством сервиса онлайн-заимствования, оператором которого является отдельное юридическое лицо, и настоящими Правилами не регулируются.
1.4. Настоящие Правила не могут устанавливать права и обязанности сторон по договору микрозайма и не являются частью договора микрозайма (п. 4 Инструкции, утв. Постановлением № 316).
2.1. Микрозайм может быть предоставлен физическому лицу при наличии следующих условий:
2.2. Срок рассмотрения документов и принятия решения о предоставлении микрозайма — 1 (один) рабочий день с момента получения полного комплекта документов. При необходимости дополнительной проверки срок может быть увеличен до 3 (трёх) рабочих дней с уведомлением заявителя.
2.3. Заимодавец вправе отказать в предоставлении микрозайма без объяснения причин, в том числе при отрицательном результате оценки платёжеспособности либо несоответствии предмета залога установленным требованиям.
3.1. До заключения договора микрозайма заявитель предоставляет:
3.2. Информация из индивидуального лицевого счёта в органах ФСЗН может быть представлена заявителем самостоятельно либо получена Заимодавцем на основании письменного согласия заявителя.
3.3. Принадлежность текущего (расчётного) банковского счёта заявителю удостоверяется одним из способов: представлением документа банка с реквизитами счёта; зачислением микрозайма с предварительной проверкой получателя по платёжным реквизитам; подтверждением через личный кабинет банка заявителя.
3.4. Договор микрозайма и договор залога заключаются в офисе Заимодавца в письменной форме. При дистанционном оформлении заявки — идентификация заявителя и подтверждение его волеизъявления на получение микрозайма осуществляются через межбанковскую систему идентификации (МСИ) с подтверждением кодом из SMS; договор подписывается в офисе при выдаче либо в электронном виде в порядке законодательства об электронном документе и электронной подписи.
4.1. Минимальная сумма микрозайма — 500 (пятьсот) белорусских рублей. Максимальная сумма микрозайма — 300 000 (триста тысяч) белорусских рублей, при этом сумма микрозайма не может превышать 70% оценочной стоимости предмета залога.
4.2. Минимальный срок пользования микрозаймом — 1 (один) месяц. Максимальный срок — 60 (шестьдесят) месяцев. Доступный срок зависит от суммы и ставки: сумма процентов за весь срок не может превышать двукратную сумму микрозайма (ст. 16 Закона № 62-З), поэтому небольшие суммы предоставляются на короткие сроки (матрица «сумма × срок» — в документе «Виды займов и тарифы»).
4.3. Минимальный и максимальный размеры процентной ставки, которые могут быть установлены по договору микрозайма (абзац 2 п. 3 ст. 5 Закона № 62-З, п. 3 Инструкции, утв. Постановлением № 316):
| Показатель | Минимум | Максимум |
|---|---|---|
| Месячная процентная ставка | 3% в месяц | 11% в месяц |
| Годовая процентная ставка | 36% годовых | 132% годовых |
4.4. Конкретный размер процентной ставки определяется в договоре микрозайма в пределах вилки, указанной в п. 4.3, с учётом суммы и срока микрозайма, оценочной стоимости предмета залога и результатов оценки платёжеспособности заёмщика. Если срок договора превышает один год, размер процентов указывается в годовом исчислении.
4.5. Сумма причитающихся Заимодавцу процентов не может превышать (ст. 16 Закона № 62-З): суммы микрозайма — при сроке возврата не более одного года; двукратной суммы микрозайма — при сроке возврата более одного года. Проценты начисляются за период фактического пользования микрозаймом; в день предоставления микрозайма проценты не начисляются, за исключением случая, когда день предоставления совпадает с днём возврата.
4.6. Общая сумма обязательств заёмщика перед Заимодавцем по всем договорам микрозаймов не может превышать 15 000 (пятнадцати тысяч) базовых величин на день заключения договора.
5.1. В случае просрочки исполнения обязательств заёмщик уплачивает пеню в размере 0,5% от просроченной суммы платежа за каждый календарный день просрочки.
5.2. Общая сумма неустойки (штрафа, пени), процентов за пользование чужими денежными средствами не может превышать половины суммы микрозайма (ст. 18 Закона № 62-З).
5.3. Неустойка (штраф, пеня) за досрочный возврат (погашение) микрозайма, полный или частичный, не применяется (п. 4 ст. 12 Закона № 62-З).
6.1. Предоставление микрозайма осуществляется перечислением денежных средств в белорусских рублях в безналичной форме на текущий (расчётный) банковский счёт заёмщика либо на банковскую карту заёмщика.
6.2. Возврат микрозайма и уплата процентов осуществляются одним из способов без взимания вознаграждения (платы):
6.3. Датой исполнения обязательств является дата зачисления денежных средств на счёт Заимодавца (при оплате через ЕРИП — дата подтверждения успешного проведения транзакции).
7.1. До заключения договора микрозайма Заимодавец производит оценку платёжеспособности заявителя, включающую определение среднемесячного дохода и расчёт показателя долговой нагрузки (ПДН) — процентного соотношения суммы ежемесячных платежей заявителя по обязательствам к размеру его среднемесячного дохода.
7.2. Методика расчёта ПДН: ПДН = (сумма ежемесячных платежей заявителя по всем кредитам, займам, включая рассчитываемый микрозаем, и иным обязательствам / размер среднемесячного дохода заявителя) × 100%. При отсутствии информации о процентной ставке по действующему кредитному договору в расчёт включается ставка рефинансирования Национального банка, увеличенная на 3 процентных пункта (абзац 5 п. 3 ст. 5 Закона № 62-З).
7.3. Заимодавец вправе не рассчитывать ПДН в случаях, установленных законодательством и локальными правовыми актами Заимодавца.
7.4. При превышении рассчитанного ПДН над предельным размером, установленным Национальным банком, положительное решение о предоставлении микрозайма может быть принято только в случаях, предусмотренных ст. 10 Закона № 62-З. В этом случае микрозаем предоставляется по истечении 5 (пяти) рабочих дней со дня направления заявителю уведомления о положительном решении: в течение этого периода заявитель вправе отказаться от получения микрозайма, направив уведомление по SMS, через личный кабинет либо письменно (ч. 2 п. 3 Инструкции, утв. Постановлением № 316).
8.1. Исполнение обязательств по договору микрозайма обеспечивается залогом транспортного средства заёмщика (залогодателя).
8.2. Перечень имущества, принимаемого в залог без обязанности его передачи во владение (заклад) Заимодавца, и требования к нему:
| Вид имущества | Требования |
|---|---|
| Легковые автомобили | Год выпуска от 2000 г.; состояние, допускающее участие в дорожном движении |
| Грузовые автомобили до 3,5 т | Год выпуска от 2000 г. |
| Мотоциклы, скутеры, квадроциклы | Год выпуска от 2005 г. |
8.3. Право собственности заявителя на передаваемое в залог имущество подтверждается техпаспортом (свидетельством о регистрации ТС). При общей собственности требуется согласие иных собственников, если это предусмотрено законодательством.
8.4. Оценка предмета залога проводится Заимодавцем на основании осмотра транспортного средства и рыночных данных о стоимости аналогичных транспортных средств с учётом требований законодательства об оценочной деятельности. Заявитель вправе представить заключение независимого оценщика.
8.5. Сведения о залоге транспортного средства включаются Залогодержателем в реестр движимого имущества, обремененного залогом, в соответствии с Указом Президента РБ от 31.12.2015 № 539 «О реестре движимого имущества, обремененного залогом». Внесение сведений в реестр не влияет на вступление в силу и действительность договора залога.
8.6. Предмет залога остаётся во владении и пользовании заёмщика. После исполнения обязательств по договору микрозайма в полном объёме Заимодавец исключает сведения о залоге из реестра не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты, когда узнал или должен был узнать о прекращении права залога (п. 2.8 Указа № 539).
9.1. Заёмщик вправе досрочно возвратить (погасить) микрозайм полностью или частично в любое время без согласия Заимодавца (ст. 19 Закона № 62-З) с пересчётом процентов исходя из фактического срока пользования денежными средствами. Комиссии и неустойки за досрочный возврат не взимаются.
9.2. При частичном досрочном возврате Заимодавец не позднее следующего рабочего дня предоставляет уточнённый график платежей (ст. 17 Закона № 62-З) через личный кабинет либо на бумажном носителе по требованию заёмщика.
9.3. Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата микрозайма в случаях, предусмотренных ст. 18 Закона № 62-З, в том числе при неисполнении заёмщиком свыше 30 календарных дней обязательств по возврату микрозайма (его части) и (или) уплате процентов, если срок микрозайма превышает три месяца. Срок досрочного возврата — не менее 30 календарных дней со дня уведомления заёмщика.
10.1. Начисление процентов прекращается с даты полного возврата суммы микрозайма либо с даты реализации предмета залога в установленном законодательством порядке.
10.2. По микрозайму, обеспеченному залогом движимого имущества, при неисполнении заёмщиком обязательств: неустойка не начисляется по истечении одного месяца, а проценты — по истечении двух месяцев после наступления дня возврата суммы микрозайма (п. 18 Положения, утв. Указом № 394).
10.3. Заимодавец вправе приостановить начисление процентов на период рассмотрения заявления заёмщика о реструктуризации (продлении срока, изменении графика платежей), поданного до наступления просрочки.
11.1. При неисполнении заёмщиком обязательств Заимодавец вправе обратить взыскание на заложенное движимое имущество самостоятельно (без обращения в суд) в порядке, предусмотренном п. 5 ст. 339 Гражданского кодекса РБ и Указом № 394, если сумма оценки имущества на день заключения договора не превышает 100 базовых величин, за исключением случая, предусмотренного ч. 4 п. 5 ст. 339 ГК РБ.
11.2. Заёмщик (залогодатель) вправе получить разницу между вырученной от реализации предмета залога суммой и размером обеспеченного залогом требования. Выплата производится в течение 10 (десяти) рабочих дней после реализации имущества на банковский счёт заёмщика (залогодателя).
12.1. До обращения в суд обязателен претензионный порядок (п. 23 Положения, утв. Указом № 394). Претензия направляется письменно по адресу Заимодавца либо на адрес электронной почты, указанный на сайте.
12.2. Срок ответа на претензию — не позднее 10 рабочих дней со дня, следующего за днём её получения. При неполучении ответа в течение 20 рабочих дней заёмщик вправе обратиться в суд.
13.1. Правила утверждаются директором ООО «Monetix» и вступают в силу с даты включения Общества в реестр микрофинансовых организаций Национального банка Республики Беларусь.
13.2. Изменения в Правила вносятся решением директора и размещаются на сайте в срок не позднее 5 рабочих дней со дня их утверждения (п. 11 Инструкции, утв. Постановлением № 316).
13.3. Актуальная редакция Правил размещается на сайте monetix.by и в помещении по месту предоставления микрозаймов.