Сервис онлайн-заимствования размещается на сайте monetix.by (личный кабинет заёмщика и инвестора). Сервис создаёт условия для заключения и исполнения договоров займа денежных средств между физическими лицами-инвесторами (заимодавцами) и заёмщиками, фиксирует действия клиентов (подача заявки, акцепт оферты, заключение договора в электронном виде). Клиенты используют сайт через браузер; обязательное требование — актуальная версия браузера с поддержкой защищённого соединения (TLS).
Оператор оказывает услуги по созданию условий для заключения и исполнения договоров займа: размещение заявок заёмщиков, подбор заимодавцев, оценка (скоринг) заёмщиков, оформление документов в электронном виде, сопровождение исполнения договоров, ведение личных дел клиентов.
Вознаграждение оператора — не более 10% от суммы займа (п. 2 Постановления № 310), взимается с заёмщика по договору возмездного оказания услуг однократно при выдаче займа. Заимодавцам услуги оказываются без взимания платы.
Меры ответственности за неисполнение договора возмездного оказания услуг: оператор несёт ответственность за убытки, причинённые неисполнением услуг, в пределах суммы полученного вознаграждения; платежи (неустойки, штрафы, пени) с клиентов — физических лиц по договору услуг не взимаются.
Займ является рисковым вложением: оператор сервиса не гарантирует возврат суммы займа и дохода заимодавцу. Риск неисполнения обязательств заёмщиком несёт заимодавец.
Сервис потребительского онлайн-заимствования. Сервис бизнес-онлайн-заимствования настоящими Правилами не охватывается; при его запуске правила для него размещаются на отдельной странице сайта.
Клиент заполняет электронную регистрационную карту (анкету): ФИО, паспортные данные, идентификационный номер, контакты, сведения о доходах и имуществе. Документы (копии) загружаются через личный кабинет. Личное дело клиента формируется и хранится в электронном виде в отдельном разделе сайта с соблюдением конфиденциальности, целостности и сохранности. Информация о клиентах и заключённых договорах хранится не менее 10 лет с даты исполнения всех обязательств (п. 7 Положения, утв. Указом № 196). Клиент имеет доступ к своему личному делу через личный кабинет.
Взаимодействие между клиентами и оператором осуществляется через личный кабинет, e-mail и телефон. В случае исключения оператора из реестра, реорганизации или ликвидации: клиенты уведомляются за 30 дней, действующие договоры займа продолжают действовать напрямую между заёмщиком и заимодавцем, оператор передаёт сторонам реквизиты друг друга для дальнейшего исполнения.
Заёмщику до заключения договора предоставляется информация об условиях займа (ч. 3–4 п. 10 Положения, утв. Указом № 196): сумма займа; срок возврата; размер процентов (дневная/месячная и годовая ставка); сумма причитающихся процентов и порядок её определения; порядок расчётов; график платежей; неустойка; способы обеспечения; возможность и порядок изменения условий договора; порядок и случаи досрочного возврата (погашения) по инициативе заёмщика — в любое время с уведомлением заимодавца через сервис не менее чем за 2 (две) недели (п. 16 Положения № 196), с пересчётом процентов по фактическому сроку пользования.
Заимодавцу предоставляются сведения о заёмщике: скоринговая оценка, категория залога (при наличии), срок и сумма запроса — без персональных данных до заключения договора.
Договоры (услуг, займа, в обеспечение) заключаются в электронном виде посредством акцепта в личном кабинете после идентификации в МСИ. Изменение условий договоров — по соглашению сторон, оформляемому в личном кабинете. Расторжение договора услуг — по инициативе любой из сторон с уведомлением оператора через личный кабинет за 10 рабочих дней, при этом заключённые посредством сервиса договоры займа продолжают действовать. Действия при неисполнении: оператор уведомляет стороны о просрочке, предоставляет расчёт задолженности, содействует в досудебном урегулировании.
Возможные способы: залог движимого имущества (ТС — с регистрацией в реестре), залог недвижимого имущества (ипотека), поручительство. По отдельным продуктам сервиса допускается заключение договоров займа без обеспечения — условия таких продуктов (суммы, сроки, ставки) отображаются в интерфейсе сервиса при размещении заявки.
Уступка требования (цессия) и перевод долга по договорам, заключённым посредством сервиса, допускаются с уведомлением оператора и другой стороны договора через личный кабинет.
Стороны информируют оператора о платежах в течение 1 рабочего дня (автоматически — при оплате через сервис). По требованию клиента оператор выдаёт документ о заключении договора (на бумаге или в электронном виде) в течение 3 рабочих дней. Расчёт причитающихся сумм (основной долг, проценты, неустойка) доступен в личном кабинете в режиме реального времени.
Оценка способности клиента исполнить обязательства производится по методике оператора: анализ доходов, кредитной истории (Кредитный регистр НБ РБ), оценка предмета залога. Критерии и веса параметров составляют коммерческую тайну оператора; клиенту сообщается итоговая категория оценки и решение.
Расчёты по договору возмездного оказания услуг — безналично при выдаче займа. Платежи за нарушение договора услуг не применяются к клиентам-физическим лицам. Претензии направляются: заёмщиком/заимодавцем — друг другу и (или) оператору через личный кабинет, e-mail или письменно; срок ответа оператора — 10 рабочих дней.
Правила утверждаются директором ООО «Monetix П2П» и размещаются на сайте. Изменения правил размещаются на сайте не менее чем за 7 (семь) рабочих дней до дня вступления их в силу (подп. 3.11 Инструкции о раскрытии информации, утв. Постановлением № 310); оператор обеспечивает ознакомление клиентов с изменениями до дня их вступления в силу. Иная раскрываемая информация обновляется не позднее 5 рабочих дней со дня изменения. Правила вступают в силу с даты включения оператора в реестр операторов сервисов онлайн-заимствования Нацбанка РБ.