Monetix · два юридических лица: МФО (свои деньги) и оператор сервиса онлайн-заимствования (деньги инвесторов)
Виды займов и тарифы
Проект документа · Ставки — минимальный и максимальный размер, который может быть установлен договором (абз. 2 п. 3 ст. 5 Закона РБ № 62-З) · Конкретная ставка определяется в пределах вилки по сумме, сроку, оценке залога и платёжеспособности · Калькулятор на сайте показывает базовую ставку продукта
Сводная таблица видов займов
| Вид займа | Кто выдаёт | Обеспечение | Сумма, BYN | Срок | Ставка |
| «АвтоЗайм» |
ООО «Monetix» (МФО, свои средства) |
залог ТС, авто остаётся у вас |
500 – 300 000 |
1 – 60 мес |
3 – 11%/мес |
| «P2P-Авто» |
инвесторы через сервис онлайн-заимствования |
залог ТС, авто остаётся у вас |
1 000 – 100 000 |
1 – 60 мес |
3 – 4,5%/мес |
| «P2P-Недвижимость» |
инвесторы через сервис онлайн-заимствования |
залог недвижимости |
5 000 – 600 000 |
6 – 60 мес |
2 – 4%/мес |
| «P2P-Экспресс» |
инвесторы через сервис онлайн-заимствования |
без залога |
500 – 3 600 |
5 – 45 дней |
1 – 2%/день |
1. «АвтоЗайм» — под залог авто от МФО
Базовая ставка зависит от суммы займа (чем крупнее сумма — тем ниже ставка):
| Сумма займа, BYN | Базовая ставка, %/мес |
|---|
| 500 – 2 000 | 9,0% |
| 2 000 – 5 000 | 7,5% |
| 5 000 – 10 000 | 6,0% |
| 10 000 – 50 000 | 5,0% |
| 50 000 – 300 000 | 4,5% |
Корректировки к базовой ставке: срок 1–3 мес ×1,1; срок 3–12 мес ×1,0; срок свыше 12 мес ×0,9; скоринговая оценка заёмщика от −1,0 до +1,0 процентного пункта. Сумма займа — не более 70% оценочной стоимости ТС.
Доступные сроки зависят от суммы:
| Сумма займа, BYN | Доступные сроки |
|---|
| 500 – 2 000 | 1 мес |
| до 5 000 | 3 мес |
| 1 000 – 100 000 | 6, 12, 18, 24 мес |
| 5 000 – 100 000 | 36, 48 мес |
| 15 000 – 300 000 | 60 мес |
| Итоговая вилка | Значение |
|---|
| Минимальная ставка | 3% в месяц (36% годовых) |
| Максимальная ставка | 11% в месяц (132% годовых) |
| Комиссии МФО | отсутствуют (п. 4 ст. 12 Закона № 62-З) |
2. «P2P-Авто» — под залог авто от инвесторов
Базовая ставка (доход инвестора) зависит от суммы займа:
| Сумма займа, BYN | Базовая ставка, %/мес |
|---|
| 1 000 – 4 000 | 4,0% |
| 4 000 – 20 000 | 3,75% |
| 20 000 – 100 000 | 3,5% |
Корректировка по сроку: 1–3 мес ×1,05; 3–12 мес ×1,0; свыше 12 мес ×0,95. Ставка инвестора не зависит от скоринга — риск оценивается залогом (LTV до 64% оценочной стоимости ТС). Доступные сроки по суммам — как у «АвтоЗайм».
| Итоговая вилка | Значение |
|---|
| Минимальная ставка | 3% в месяц (36% годовых) |
| Максимальная ставка | 4,5% в месяц (54% годовых) |
| Вознаграждение оператора | до 10% от суммы займа, однократно при выдаче (п. 2 Постановления № 310) |
3. «P2P-Недвижимость» — под залог недвижимости от инвесторов
Базовая ставка (доход инвестора) зависит от суммы займа:
| Сумма займа, BYN | Базовая ставка, %/мес |
|---|
| 5 000 – 10 000 | 3,5% |
| 10 000 – 50 000 | 3,0% |
| 50 000 – 600 000 | 2,5% |
Доступные сроки зависят от суммы:
| Сумма займа, BYN | Доступные сроки |
|---|
| 5 000 – 15 000 | 6, 12, 18, 24, 36, 48 мес |
| 15 000 – 600 000 | 6 – 60 мес |
| Итоговая вилка | Значение |
|---|
| Минимальная ставка | 2% в месяц (24% годовых) |
| Максимальная ставка | 4% в месяц (48% годовых) |
| Вознаграждение оператора | до 10% от суммы займа, однократно при выдаче |
4. «P2P-Экспресс» — короткий займ без залога
| Сумма займа, BYN | Доступные сроки |
|---|
| 500 – 3 600 | 5, 10, 15 дней |
| 1 000 – 3 600 | 20, 30, 45 дней |
| Показатель | Значение |
|---|
| Ставка | 1 – 2% в день (365 – 730% годовых) |
| Вознаграждение оператора | до 10% от суммы займа, однократно при выдаче |
Почему срок зависит от суммы (критерий из закона)
Ст. 16 Закона № 62-З ограничивает сумму процентов за весь срок займа: не более суммы займа — при сроке до одного года; не более двукратной суммы займа — при сроке свыше одного года. Поэтому небольшие суммы (под более высокую ставку) выдаются на короткие сроки: например, займ 2 000 BYN под 9%/мес на 60 месяцев означал бы проценты в 5,4 раза больше суммы займа, что нарушало бы закон. Конкретные срок и ставка по заявке устанавливаются так, чтобы лимит ст. 16 всегда соблюдался.
Дополнительно: при сроке свыше одного года график платежей оформляется обязательно (приложение к договору), при сроке от 1 месяца до 1 года — по требованию заёмщика (ст. 17 Закона № 62-З).
Ответственность за просрочку
По займам МФО: пеня 0,5% от просроченной суммы платежа за каждый день просрочки; общая сумма неустойки — не более половины суммы займа; по залоговым займам неустойка не начисляется по истечении 1 месяца, а проценты — по истечении 2 месяцев после дня возврата (п. 18 Положения, утв. Указом № 394). По займам P2P условия ответственности устанавливаются договором займа между заёмщиком и инвестором.
Предельные ограничения
- общая сумма обязательств заёмщика перед МФО — не более 15 000 базовых величин;
- проценты по займу МФО — не более суммы займа (срок до 1 года) или двукратной суммы (срок свыше 1 года) — ст. 16 Закона № 62-З;
- неустойка за досрочный возврат не применяется; проценты в день выдачи не начисляются.
Проект. Вилки ставок округлены наружу относительно тарифной матрицы Monetix (расчётные 3,05–10,9% → опубликовано 3–11%), чтобы договорная ставка всегда попадала внутрь опубликованной вилки. Матрицы «сумма × срок» соответствуют калькулятору сайта. Структура документа — по модели раскрытия видов микрозаймов ООО «Дзенго» и условий ООО «ФинИнвестСистем».